Ausländische Ansässige und in vielen Fällen auch Nicht-Ansässige können für eine Wohnung in Dubai eine Hypothek beantragen. Ob ein einzelner Antrag erfolgreich ist und zu welchen Konditionen, hängt vom Kreditgeber, dem Aufenthaltsstatus, dem Einkommen, der Immobilie selbst und den zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden Kreditvergaberegeln der VAE ab.
Diese Seite erklärt die Mechanik und die zu stellenden Fragen. Es handelt sich um allgemeine Informationen, nicht um Finanz-, Hypotheken-, Rechts- oder Steuerberatung, und sie ist kein Hinweis darauf, dass ein bestimmter Antragsteller die Voraussetzungen erfüllt.
Können Ausländer in Dubai eine Hypothek erhalten?
Banken und Finanzierungsgesellschaften, die in den VAE tätig sind, vergeben Kredite gegen Immobilien in ausgewiesenen Eigentumsgebieten an ausländische Ansässige, und mehrere finanzieren auch Nicht-Ansässige. Verfügbarkeit, maximaler Beleihungsgrad, Mindesteinkommen und akzeptierte Nationalitäten unterscheiden sich von Kreditgeber zu Kreditgeber und ändern sich im Zeitverlauf.
Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf 'Wie viel kann ich leihen'. Die Vergabekriterien werden von jedem Institut innerhalb des vom Central Bank of the UAE beaufsichtigten Regelwerks festgelegt. Bestätigen Sie aktuelle Kriterien direkt beim Kreditgeber, bevor Sie sich zu einem Kauf verpflichten.
Ansässige versus nicht-ansässige Antragsteller
- In den VAE Ansässige haben in der Regel Zugang zur breitesten Produktpalette und den meisten Kreditgebern.
- Nicht-ansässige Antragsteller werden von einer kleineren Gruppe von Kreditgebern bedient, oft mit höherer Anzahlungsanforderung und einer engeren Liste zugelassener Projekte.
- Manche Kreditgeber schränken die Finanzierung bestimmter Gebäude, Bauträger oder Off-Plan-Projekte unabhängig vom Antragsteller ein.
- Die Dokumentationsanforderungen sind für Nicht-Ansässige und Selbstständige generell umfangreicher.
Eligibilitätsfaktoren, die Kreditgeber üblicherweise prüfen
- Nachweisbares, stabiles Einkommen sowie dessen Währung und Herkunft.
- Beschäftigungsstatus: angestellt bei einem qualifizierten Arbeitgeber oder selbstständig mit Handelshistorie.
- Bestehende Schuldverpflichtungen und die Gesamtverschuldung.
- Alter bei Antragstellung und bei geplanter Kreditlaufzeitende.
- Kredithistorie, einschließlich der beim Al Etihad Credit Bureau geführten Daten.
- Die Immobilie: Typ, Lage, Fertigstellungsstatus und die eigene Bewertung des Kreditgebers.
Anzahlung und Beleihungsgrad (LTV)
Der Beleihungsgrad (Loan-to-Value, LTV) ist der Anteil des Immobilienwerts, den ein Kreditgeber finanziert; der Rest ist die Barzahlung. In den VAE gelten regulatorische Höchstgrenzen, die je nach Käuferkategorie, Immobilienwert, Erst- oder Zweitimmobilie und Off-Plan-Status unterschiedlich sind.
Wir veröffentlichen hier keine LTV-Prozentsätze, da diese durch Regulierung und Kreditgeberpolitik festgelegt werden und angepasst werden können. Fragen Sie den Kreditgeber schriftlich nach dem für Ihre konkrete Situation aktuell geltenden maximalen LTV.
Planen Sie Transaktionskosten separat ein. Kaufgebühren und Finanzierungskosten sind in der Regel bar zu zahlen und lassen sich meist nicht über den Kredit finanzieren.
Zu erwartende hypothekenbezogene Kosten
- Bearbeitungsgebühr der Bank, üblicherweise ein Prozentsatz des Darlehens.
- Von der Bank verlangte Wertermittlungsgebühr.
- Hypothekenregistrierung beim Dubai Land Department, berechnet auf den Darlehensbetrag zuzüglich einer Verwaltungsgebühr.
- Gebäudeversicherung sowie, sofern vom Kreditgeber gefordert, Lebensversicherung.
- Mögliche Gebühren bei vorzeitiger Rückzahlung.
Vorabgenehmigung und Wertermittlung
Die meisten Käufer holen vor einem Angebot eine Vorabgenehmigung ein. Eine Vorabgenehmigung ist eine indikative, zeitlich befristete Einschätzung der Kreditfähigkeit auf Basis der übermittelten Angaben; sie ist keine verbindliche Kreditzusage und kann zurückgezogen oder angepasst werden.
Nach Auswahl einer Immobilie beauftragt der Kreditgeber eine eigene Wertermittlung. Fällt diese niedriger aus als der vereinbarte Preis, wird der Kredit üblicherweise auf Basis des niedrigeren Betrags berechnet, und der Käufer muss die Differenz bar überbrücken.
Der finanzierte Kaufprozess Schritt für Schritt
- Vorabgenehmigung einholen und die benötigte Anzahlung sowie Barkosten klären.
- Konditionen vereinbaren und den Kaufvertrag (Form F) im Rahmen des DLD-Systems unterzeichnen.
- Der Kreditgeber beauftragt eine Wertermittlung der konkreten Einheit.
- Endgültiges Angebotsschreiben wird ausgestellt und angenommen.
- Besteht auf Verkäuferseite eine Hypothek, wird diese abgelöst und freigegeben.
- Bei einem Weiterverkauf wird die Unbedenklichkeitsbescheinigung des Bauträgers eingeholt.
- Übertragung bei einem Registrierungs-Treuhandbüro, wobei die neue Hypothek im Eigentumstitel eingetragen wird.
Übliche Dokumentation
- Reisepass sowie Emirates ID und Aufenthaltsvisum für Ansässige.
- Einkommensnachweis: Gehaltsbescheinigung und Gehaltsabrechnungen, oder geprüfte Abschlüsse und Gewerbelizenz für Selbstständige.
- Private und geschäftliche Kontoauszüge über den vom Kreditgeber geforderten Zeitraum.
- Adressnachweis sowie für Nicht-Ansässige Unterlagen aus dem Heimatland.
- Angaben zu bestehenden Verbindlichkeiten und Kreditlinien.
Häufige Fehler
- Eine Vorabgenehmigung als garantierten Kredit zu behandeln.
- Nur die Anzahlung zu budgetieren, nicht die Bar-Transaktions- und Finanzierungskosten.
- Anzunehmen, die Bank werde die Immobilie zum vereinbarten Preis bewerten.
- Sich im Kaufvertrag zu einer Frist zu verpflichten, die der Finanzierungszeitplan nicht einhalten kann.
- Zinssätze zu vergleichen, ohne Gebühren, Zinsbindungsfristen und Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen.
Fragen an eine Bank oder einen Hypothekenberater
- Welcher maximale LTV gilt heute für mich bei genau dieser Immobilie?
- Welche Gebühren sind zu zahlen, und welche sind bei einer Ablehnung erstattungsfähig?
- Steht dieses Projekt oder Gebäude auf Ihrer genehmigten Liste?
- Wie lange ist die Vorabgenehmigung gültig, und was macht sie ungültig?
- Was geschieht, wenn Ihre Wertermittlung unter dem Kaufpreis liegt?
- Welche Bedingungen gelten bei vorzeitiger Rückzahlung und Zinsänderung?
Wichtiger Hinweis
Die Informationen dienen ausschließlich allgemeinen Zwecken und stellen keine Finanz-, Hypotheken-, Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Vergabekriterien, Zinssätze, Gebühren und Vorschriften können sich ändern. Käufer sollten aktuelle Anforderungen direkt beim jeweiligen Kreditgeber und den zuständigen VAE-Behörden bestätigen, bevor sie eine finanzielle Verpflichtung eingehen.
Häufige Fragen
- Kann ein Ausländer in Dubai eine Hypothek erhalten?
- Ausländische Ansässige und, bei einer kleineren Gruppe von Kreditgebern, auch Nicht-Ansässige können für Immobilien in ausgewiesenen Eigentumsgebieten Hypotheken beantragen. Die Eligibilität hängt vom Kreditgeber, dem Aufenthaltsstatus, dem Einkommen, der Immobilie und den jeweils geltenden Kreditvergaberegeln der VAE ab.
- Kann ein Nicht-Ansässiger in Dubai eine Hypothek erhalten?
- Manche VAE-Kreditgeber bieten Hypotheken für Nicht-Ansässige an, meist mit höherer Barzahlung, einer engeren Liste zugelassener Projekte und zusätzlicher Dokumentation. Die Verfügbarkeit unterscheidet sich je nach Kreditgeber und Nationalität, daher direkt bei der Bank bestätigen.
- Wie viel Anzahlung ist für den Kauf einer Wohnung in Dubai mit Hypothek nötig?
- Die Anzahlung ist der Teil des Preises, der nicht durch den Kredit gedeckt ist, und der maximale Beleihungsgrad wird durch Regulierung und Kreditgeberpolitik festgelegt. Er variiert je nach Käuferkategorie, Immobilienwert und Fertigstellungsstatus, daher beim Kreditgeber den aktuell für Ihren Fall geltenden Wert erfragen.
- Sind Hypothekenkosten in den Kaufgebühren für Immobilien in Dubai enthalten?
- Nein. Finanzierungskosten wie Bearbeitungsgebühren, Wertermittlung und Hypothekenregistrierung kommen zu den üblichen Kauf- und Registrierungskosten hinzu und sind in der Regel bar zu zahlen.
- Garantiert eine Vorabgenehmigung eine Hypothek in Dubai?
- Nein. Eine Vorabgenehmigung ist eine indikative, zeitlich befristete Einschätzung auf Basis der übermittelten Angaben und kann angepasst oder zurückgezogen werden, etwa nach der Wertermittlung der Immobilie durch den Kreditgeber.